Ünite 2: Makro İktisadın Mikro İktisadi Temelleri: Tüketim, Tasarruf ve Yatırım — Araştır & Paylaş

Tüketici kredileri, bankaların önemli ürünlerinden birisidir. Genellikle ekonominin durumuna göre yönlenen faizler, tüketici kredi faizleri üzerinde de etkili olacaktır. Ekonomi durgunluktayken, ekonominin canlanmasına yönelik uygulanan ekonomi politikaları sonucunda faizler düşecektir. Bu durumda tüketici kredisi faizleri de düşecek ve tüketiciler erteledikleri tüketim faaliyetlerini yerine getireceklerdir. Örneğin tüketici kredi faizlerinin düşmesi borçlanmanın maliyetinin düşmesi anlamına gelmektedir ve tüketiciler tüketici kredisi kullanarak evdeki eşyaları değiştirme, tatile gitme, evlerindeki büyük tadilatları gerçekleştirme gibi bir takım tüketim faaliyetlerini yerine getirebileceklerdir. Bu durumda kredi gereksinimini azaltmak için tüketiciler, tüketim faaliyetlerinin bir kısmını da gelirlerinden ve eski tasarruflarından karşılayacakları için tasarruflarında da bir miktar azalma olacaktır. Ancak, ekonomi aşırı canlıysa ve yüksek bir enflasyonist ekonomik durum yaşanıyorsa, talebi kısıcı ekonomi politikaları uygulanacaktır. Dolayısıyla talebi azaltmak üzere tüketici kredi faizlerinde de bir artış olacaktır. Bu durumda eşya değiştirme, tatile gitme, tadilat yapma gibi bir takım tüketim faaliyetleri yapılamayacak ve ertelenecektir. Tüketici kredi faizleri yükseldiğinde genel olarak mevduata uygulanan faizler de yükselecektir ve yüksek faiz getirisinden faydalanmak isteyen tüketiciler, mümkün olduğunca tüketimlerini azaltarak, paralarını bankalarda vadeli mevduat olarak değerlendirecek ve tasarruf miktarlarını artıracaklardır.

Girişimci ya da yatırımcı yatırım kararını verirken temel hareket noktaları, gerçekleştirecekleri yatırımın kendilerine sağlayacağı getiri ve onlara olan maliyetidir. Yatırım ya da girişim faaliyeti sürecinin başlangıcında, araştırmanın ilk safhası kârın yüksek olduğu çalışma alanını belirlemektir. Bunun için çeşitli piyasalar araştırılacaktır. Her bir sektör için üretim ve maliyet yapısının yanı sıra ürün üretildikten sonra satış yapılacak hedef kitleye yönelik satış hacmi belirlenmeye çalışılacaktır. Bunun yanı sıra gerçekleştirilecek yatırımın, yatırım maliyeti de önemli bir belirleyicidir. Yatırım için ayrılacak iç ve dış kaynaklar değerlendirilecek ve yatırım maliyeti ortaya çıkarılacaktır. Yatırım planlamaları dahilinde devletin yatırım ve girişim faaliyetlerine yönelik uygulamış olduğu yardım ve destek faaliyetleri de yatırım ve girişim faaliyetinin maliyetini düşürme açısından önemli olanaklardır. Tüm bunlar alt alta konulduğunda yatırımın getirisi, yatırım maliyetini aşıyorsa, yatırım ya da girişim faaliyeti gerçekleştirilecektir.

Çevrenizde farklı yaş gruplarından (örneğin yeni işe başlamış 25 yaşlarında biri ile emekliliğe yaklaşmış 55 yaşlarında biri) iki birey seçerek onlarla tüketim ve tasarruf alışkanlıkları üzerine kısa bir sohbet gerçekleştirin. Elde ettiğiniz verileri Franco Modigliani'nin 'Yaşam Boyu Gelir Hipotezi' çerçevesinde karşılaştırarak bireylerin yaşam döngüsünün hangi aşamasında olduklarının harcama kararlarını nasıl etkilediğini 3-4 cümleyle raporlayın.